À Genworth Canada, nous comprenons qu’il est parfois difficile de mettre de côté la mise de fonds requise pour une nouvelle maison. Le programme d’assurance prêt hypothécaire Mise de fonds empruntée de Genworth Canada vous permet de commencer à créer de la valeur nette dans votre propre maison, sans avoir à épargner pendant des années.

Remarque : Pour vérifier l'admissibilité à ce programme, veuillez consulter ci-dessous la mise à jour correspondante destinée aux prêteurs, conforme aux récentes modifications aux lignes directrices en matière d'assurance prêt hypothécaire :

Prêts ratio prêt/valeur > 80 % - Objet : Modifications à l'assurance prêt hypothécaire à ratio élevé

Buts acceptables du prêt et limites du ratio prêt/valeur :

  • Transactions d'achat : Ratio prêt/valeur de 90.01 - 95% dans le cas où une portion de la mise de fonds provient de fonds empruntés
    • Valeur de la propriété inférieure et égale à 500 000 $ : Une mise de fonds de 5 % est exigée
    • Valeur de la propriété entre 500 000 $ et 1 000 000 $ exclusivement : Une mise de fonds de 5 % est exigée pour la première tranche de 500 000 $ en plus d'une mise de fonds de 10 % supplémentaire sur la tranche de la valeur de la propriété dépassant 500 000 $

Garantie de prêt :

  • Hypothèques de premier rang

Propriétés admissibles :

  • Propriétés à 2 logements au maximum, dont l'un doit être occupé par le propriétaire
  • Les nouvelles constructions couvertes par un programme de garantie des maisons neuves approuvé par le prêteur
  • Propriétés de revente existantes
  • Propriétés prêtes à la vente, situées dans un marché immobilier durable où la demande liée à la revente est réelle
  • La durée économique résiduelle prévue de la propriété doit être d'au moins 25 ans

Valeur maximale de la propriété :

  • La valeur de la propriété doit être inférieure à 1 000 000 $

Termes et taux d'intérêt applicables :

  • Les prêts hypothécaires à taux fixe, variable standard, variable plafonné et variable à taux révisable sont admissibles
  • Terme maximum du taux d'intérêt de 25 ans
  • Le taux d’intérêt applicable correspond au taux contractuel ou au taux de référence de 5 ans, selon le plus élevé.

Options d’amortissement :

  • Jusqu'à 25 ans

Taux de prime :

La prime payable sera la moindre des deux primes suivantes : une prime correspondant à un pourcentage du montant total du nouveau prêt ou une prime correspondant à un pourcentage du montant complémentaire du montant du prêt supplémentaire (s'il est assuré), selon les taux ci-dessous :

Ratio prêt/valeur Taux de prime d'achat Taux de prime complémentaire
90,01 - 95,00% 4,50% 6,60%

Remarque : La prime d'assurance, non remboursable, est payée au moment de la clôture et peut être ajoutée au prêt hypothécaire

Conditions d’admissibilité de l’emprunteur :

Revenu et emploi

  • Des exigences standard en matière de vérification de revenu et d'emploi s'appliquent

Crédit

  • Ratio prêt/valeur de 90,01 à 95 % : Une cote de solvabilité minimale de 650 est recommandée
  • Aucune faillite antérieure

Mise de fonds

  • Les acheteurs de maison admissibles peuvent se servir de sources non traditionnelles de mise de fonds, notamment des fonds empruntés sans aucun lien de dépendance avec la transaction d’achat ou de vente, tels que prêts personnels, marges ou cartes de crédit, ou dons d’un membre de la famille non immédiate (membre de la famille immédiate : père, mère, enfant, frère, sœur, grand-père, grand-mère, tuteur légal ou personne légalement à charge).
  • Le remboursement des fonds empruntés doit être inclus dans le calcul de l’amortissement total de la dette (ATD).

Autres critères

  • Les coemprunteurs n’occupant pas la propriété sont acceptables (doivent être membres de la famille immédiate et figurer sur le titre)
  • Les garants n’occupant pas la propriété ne sont pas admis
  • Le prêteur doit s’assurer que l’emprunteur démontre sa capacité à couvrir les frais de clôture d’au moins 1,5 % du prix d’achat (0,5 %, en Alberta). Ces fonds peuvent être empruntés à condition que tout remboursement connexe soit inclus dans le calcul de l'amortissement total de la dette (ATD) fondé sur une période de remboursement de 12 mois.

Ratios de l'amortissement de la dette :

  • ABD 39 % / ATD 44 %

Exigences en matière de documentation / renseignements :

  • Les exigences habituelles en matière de documentation s'appliquent.
  • Genworth Canada peut exiger que le prêteur fournisse une copie des documents requis au cas par cas.

Transférabilité :

  • Notre assurance prêt hypothécaire est transférable, ce qui permet aux acheteurs de profiter du programme de transférabilité d'un prêteur. Pour plus de détails, consultez le Survol du produit relatif au programme de transférabilité.
  • Lors du transfert d'un prêt assuré par Genworth Canada existant à un prêt Mise de fonds empruntée la prime correspondra au montant le moins élevé :
    • du solde non remboursé du prêt hypothécaire multiplié par 0,50 % + montant supplémentaire  multiplié par le taux de prime complémentaire, ou
    • du montant du nouveau prêt multiplié par le taux du plein montant de la prime

Prises en charge / cessions :

  • Le prêt hypothécaire peut être pris en charge, sous réserve des lignes directrices du prêteur

Produits admissibles* :

  • Programme Chez soi à 95 %
  • Programme Avances progressives
  • Programme Achat avec rénovations
  • Programme Résidences de vacances/secondaires (propriétés de type A)

* Pour les directives de souscription précises se rapportant aux produits admissibles ci-dessus, veuillez consulter le Survol du produit qui s'applique

Produits inadmissibles :

  • Programme Travailleurs indépendants (Solution A)
  • Programme Plan familial
  • Programme Nouveaux arrivants au Canada
  • Programme Résidences de vacances/secondaires (propriétés de type B)
  • Programme Immeuble locatif (investissement)
  • Programme Deuxième hypothèque

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