Le Immeuble locatif (investissement) de Genworth Canada offre aux acheteurs admissibles l'occasion d'acheter un immeuble à revenu avec une mise de fonds d'à peine 20 %.

Remarque : Pour vérifier l'admissibilité à ce programme, veuillez consulter ci-dessous la mise à jour correspondante destinée aux prêteurs, conforme aux récentes modifications aux lignes directrices en matière d'assurance prêt hypothécaire :

Prêts ratio prêt/valeur ≤ 80 % - Objet : Modifications à l'assurance prêt hypothécaire à faible ratio

Buts acceptables du prêt et limites du ratio prêt/valeur :

  • Transactions d'achat : Ratio prêt/valeur de 80 %

Garantie de prêt :

  • Hypothèques de premier et deuxième rang

Propriétés admissibles :

  • Propriétés à 2-4 logements
  • Les nouvelles constructions couvertes par un programme de garantie des maisons neuves approuvé par le prêteur
  • Propriétés de revente existantes
  • Propriétés prêtes à la vente, situées dans un marché immobilier durable où la demande liée à la revente est réelle
  • La durée économique résiduelle prévue de la propriété doit être d'au moins 25 ans
  • De plus, la propriété doit répondre aux critères suivants :
    • Zonage municipal
    • Logements entièrement autonomes
    • Située dans un grand centre urbain dont le marché des investisseurs est viable

Types de propriétés non admissibles

  • Propriétés avec 1 unité
  • Multipropriété
  • Résidences de vacances
  • Zonage commercial
  • Maisons de chambres
  • Quart de propriété/Propriété partagée
  • Pool locatif

Valeur maximale de la propriété :

  • La valeur de la propriété doit être inférieure à 1 000 000 $

Montants maximaux des prêts hypothécaires :

  • Régions métropolitaines de Toronto, de Calgary et de Vancouver : 750 000 $
  • Reste du Canada : 600 000 $

Termes et taux d'intérêt applicables :

  • Les prêts hypothécaires à taux fixe, variable standard, variable plafonné et variable à taux révisable sont admissibles
  • Terme maximum du taux d'intérêt de 25 ans
  • Le taux d’intérêt applicable correspond au taux contractuel ou au taux de référence de 5 ans, selon le plus élevé.

Options d’amortissement :

  • Jusqu'à 25 ans

Taux de prime :

La prime payable sera la moindre des deux primes suivantes : une prime correspondant à un pourcentage du montant total du nouveau prêt ou une prime correspondant à un pourcentage du montant complémentaire du montant du prêt supplémentaire (s'il est assuré), selon les taux ci-dessous :

Ratio prêt/
valeur
Taux de prime Taux de Prime complémentaire
Jusqu'à 65% 1.45% 3.15%
65.01% - 75% 2.00% 3.45%
75.01% - 80% 2.90% 4.30%

Remarque : La prime d'assurance, non remboursable, est payée au moment de la clôture et peut être ajoutée au prêt hypothécaire

Conditions d’admissibilité de l’emprunteur :

Revenu et emploi

  • Des exigences standard en matière de vérification de revenu et d'emploi s'appliquent

Crédit

  • Les emprunteurs devraient avoir de bons antécédents en matière de crédit
  • Une cote de solvabilité minimale de 680 est recommandée
  • Deux (2) antécédents commerciaux avec au moins deux (2) ans d’activité commerciale
  • Aucune faillite
  • Genworth Canada considérera les demandes dont la cote de crédit est plus basse et fondera son évaluation sur l’ensemble des informations fournies, ainsi que sur d’autres facteurs atténuant le risque, s’il y a lieu.

Mise de fonds

  • La mise de fonds doit provenir de leurs propres ressources, par exemple, l'épargne personnelle, le retrait d'un REER, la valeur nette d'une maison existante ou le profit tiré de la vente d'une propriété.

Revenus de location

  • Le moindre du loyer réel ou du loyer courant selon le marché, tel que déterminé par un évaluateur reconnu
  • Le revenu provenant de la location d’un logement dans un sous-sol non conforme sera considéré par voie d’exception
  • Capital + intérêts (CI) : comprend aussi 50 % des frais de copropriété
  • Une compensation de location de 80 % sera appliquée en provenance de l'ATD :
    ATD:
    Capital + intérets + autres créances - (revenus de location × 80 %)
    Revenu annuel brut

Autres critères

  • Des garanties personnelles sont exigées lorsque l’emprunteur n’est pas une personne physique, c’est-à-dire, l’emprunteur est une personne morale.
  • La garantie personnelle ne peut être libérée sans approbation préalable de Genworth.

Ratios de l'amortissement de la dette :

  • ABD 39 % / ATD 44 %

Exigences en matière de documentation / renseignements :

  • Les exigences habituelles en matière de documentation s'appliquent
  • Genworth Canada peut exiger que le prêteur fournisse une copie des documents requis au cas par cas
  • Genworth Canada exige que le prêteur obtienne une cession de bail générale ou que cette exigence soit comprise dans les clauses hypothécaires types.

Transférabilité :

  • Notre assurance prêt hypothécaire est transférable, ce qui permet aux acheteurs de maison de profiter du programme de transférabilité d'un prêteur. Pour plus de détails, consultez le Survol du produit relatif au programme de transférabilité.
  • Lors du transfert d'un prêt assuré par Genworth Canada existant à un prêt Programme Immeuble locatif (investissement) la prime correspondra au montant le moins élevé :
    • du solde non remboursé du prêt hypothécaire multiplié par 0,50 % + montant supplémentaire  multiplié par le taux de prime complémentaire, ou
    • du montant du nouveau prêt multiplié par le taux du plein montant de la prime

Prises en charge / cessions :

  • Le prêt hypothécaire peut être pris en charge, sous réserve des lignes directrices du prêteur

Produits admissibles* :

  • Programme Achat avec rénovations

* Pour les directives de souscription précises se rapportant aux produits admissibles ci-dessus, veuillez consulter le Survol du produit qui s'applique

Produits Inadmissibles* :

  • Programme Travailleurs indépendants (Solution A)
  • Programme Mise de fonds empruntée
  • Programme Plan familial
  • Programme Chez soi à 95 %
  • Programme Nouveaux arrivants au Canada
  • Programme Avances progressives
  • Programme Résidences de vacances/secondaires
  • Programme Deuxième hypothèque

Des outils, ressources et renseignements spécialisés, tout droit dans votre boîte de réception!

L’outil indispensable pour votre voyage accession à la propriété .

Inscription