Les acheteurs de maison admissibles ayant immigré ou déménagé au Canada au cours des 5 dernières années sont admissibles au Nouveaux arrivants au Canada de Genworth Canada, pour acheter une propriété avec une mise de fonds d’aussi peu que 5 %.

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Buts acceptables du prêt et limites du ratio prêt/valeur

Transactions d’achat :

  • Ratio prêt/valeur de 95 %
    • Valeur de la propriété inférieure et égale à 500 000 $ : Une mise de fonds de 5 % est exigée
    • Valeur de la propriété entre 500 000 $ et 1 000 000 $ exclusivement : Une mise de fonds de 5 % est exigée pour la première tranche de 500 000 $ en plus d’une mise de fonds de 10 % supplémentaire sur la tranche de la valeur de la propriété dépassant 500 000 $

Garantie de prêt

  • Hypothèques de premier rang

Propriétés admissibles

  • Propriétés à 2 logements au maximum, dont l’un doit être occupé par le propriétaire
  • Les nouvelles constructions couvertes par un programme de garantie des maisons neuves approuvé par le prêteur
  • Propriétés de revente existantes
  • Propriétés prêtes à la vente, situées dans un marché immobilier durable où la demande liée à la revente est réelle
  • La durée économique résiduelle prévue de la propriété doit être d’au moins 25 ans

*Dans le cas des nouvelles constructions dans les territoires (Yukon, Territoires du Nord-Ouest et Nunavut) où la garantie des maisons neuves n’est pas une option, les prêteurs doivent obtenir le permis d’occupation ou un rapport d’un tiers d’un professionnel qualifié, comme un inspecteur, un architecte ou un ingénieur. Le professionnel qualifié doit souscrire l’assurance responsabilité appropriée et confirmer que la construction est achevée conformément aux règlements applicables.

Valeur maximale de la propriété

  • La valeur de la propriété doit être inférieure à 1 000 000 $

Termes et taux d’intérêt applicables

  • Les prêts hypothécaires à taux fixe, variable standard, variable plafonné et variable à taux révis- able sont admissibles
  • Terme maximum du taux d’intérêt de 25 ans
  • Le taux d’intérêt applicable correspond au taux contractuel ou au taux de référence de 5 ans, selon le plus élevé.

Options d’amortissement

  • Jusqu'à 25 ans

Taux de prime :

La prime payable sera la moindre des deux primes suivantes : une prime correspondant à un pourcentage du montant total du nouveau prêt ou une prime correspondant à un pourcentage du montant complémentaire du montant du prêt supplémentaire (s’il est assuré), selon les taux ci-dessous :

Ratio prêt/valeur Taux de prime Taux de prime complémentaire
Jusqu'à 65 % 0,60 % 0,60 %
65,01 % - 75 % 1,70 % 5,90 %
75,01 % - 80 % 2,40 % 6,05 %
80,01 % - 85 % 2,80 % 6,20 %
85,01 % - 90 % 3,10 % 6,25 %
90,01 % - 95 % 4,00 % 6,30 %

Remarque : La prime d’assurance, non remboursable, est payée au moment de la clôture et peut être ajoutée au prêt hypothécaire

Conditions d’admissibilité de l’emprunteur

Revenu et emploi

  • Des exigences standard en matière de vérification de revenu et d’emploi s’appliquent.
  • Un emploi à temps plein depuis au moins 3 mois au Canada (les emprunteurs mutés dans le cadre d’un programme de réinstallation d’entreprise en sont exemptés).

Credit

  • Ratio prêt/valeur de 90,01 à 95 % :
    Un rapport de solvabilité international (Equifax ou Transunion) reflétant un solide profil de crédit

    OU

    deux (2) autres sources de crédit démontrant des paiements en temps opportun (pas d’arriérés) au cours des douze (12) derniers mois. Les deux autres sources requises sont :
    • Historique de paiements de location
    • Factures (électricité/services publics, téléphone, câblodistribution, cellulaire ou assurance auto)
  • Ratio prêt/valeur de 90 % maximum :
    Une lettre de recommandation d’une institution financière reconnue OU six (6) mois de relevés bancaires d’un compte principal

Mise de fonds

  • Les acheteurs de maison admissibles peuvent se servir des sources traditionnelles de mise de fonds, notamment l’épargne personnelle, un don non remboursable d’un membre de la famille immédiate ou le profit tiré de la vente d’une propriété.
  • Ratio prêt/valeur de 95 % : « La mise de fonds de 5% » doit provenir de ses propres ressources.
  • Ratio prêt/valeur < 95 % : Le reste peut provenir d’un don d’un membre de la famille immédiate ou d’une subvention d’entreprise.

Autres critères

  • Doit avoir immigré ou déménagé au Canada au cours des 60 derniers mois.
  • Doit posséder un permis de travail valide ou avoir obtenu le statut d’immigrant reçu.
  • Toutes les dettes contractées à l’extérieur du pays doivent être incluses dans le ratio d’amortissement total de la dette (le revenu de location gagné à l’extérieur du Canada doit être exclu du calcul ABD/ATD).
  • Les garants ne sont pas admis. Ce programme n’est pas offert aux diplomates étrangers qui ne paient pas d’impôts au Canada.
  • Les diplomates étrangers ou toute autre personne élue à un poste politique étranger qui ne paient pas d’impôt sur le revenu au Canada ne sont pas admissibles à ce programme.
  • Les ecclésiastiques affectés à une église particulière n’ont besoin que d’un dossier de visiteur.
  • Une subvention de mise de fonds fournie dans le cadre d’un programme de logement abordable approuvé par Genworth Canada peut être utilisée comme mise de fonds avec un ratio prêt/valeur de 95 % (l’emprunteur n’est pas tenu de soumettre une mise de fonds de 5 % provenant de ses propres ressources).

Ratios de l'amortissement de la dette

ABD ATD
39 % 44 %

Exigences en matière de documentation / renseignements

Ratio prêt-valeur Exigences en matière de documentation
Tous les ratios prêt/valeur
  • Permis de travail valide ou vérification du statut d’immigrant reçu
  • Confirmation du revenu
  • Confirmation de la mise de fonds
  • Contrat de vente et achat
Jusqu’à 90 %
  • Lettre de référence provenant d’une institution financière reconnue

OU

  • Six (6) mois de relevés bancaires provenant du compte primaire
De 90,01 à 95 %
  • Rapport de solvabilité international démontrant un profil de crédit impeccable

OU

  • Deux (2) autres sources de crédit démontrant des paiements en temps opportun (pas d’arriérés) au cours des douze derniers mois. Les deux autres sources sont les suivantes :
    • Antécédents en matière de paiements de location confirmés au moyen d’une lettre provenant du propriétaire et de relevés bancaires**
    • Une autre source (hydroélectricité/services publics, téléphone, câble, téléphone cellulaire, assurance automobile) à confirmer au moyen d’une lettre provenant du créancier ou 12 mois de relevés de facturation

Remarque : Toute autre source de crédit doit provenir d’une compagnie canadienne.

* Genworth Canada n’exigera plus que le prêteur remette à l’avance la documentation relative à chaque dossier, mais peut demander que le prêteur lui fournisse une copie au cas par cas.

** La lettre provenant du propriétaire doit indiquer ce qui suit : nom du locataire, loyer mensuel, durée de la location, antécédents en matière de paiements. Les relevés bancaires doivent confirmer le montant du loyer et la ponctualité des paiements décrits dans la lettre

Transférabilité

  • Notre assurance, prêt hypothécaire est transférable, ce qui permet aux acheteurs de maison de profiter du programme de transférabilité d’un prêteur. Pour plus de détails, consultez le Survol du produit relatif au programme de transférabilité.

Prises en charge/cessions

  • Le prêt hypothécaire peut être pris en charge, sous réserve des lignes directrices du prêteur

Produits admissibles*

  • Programme Chez soi à 95%
  • Programme Avances progressives
  • Programme Achat avec rénovations

Produits inadmissibles

  • Programme Travailleurs indépendants (Solution A)
  • Programme Mise de fonds empruntée
  • Programme Plan familial
  • Programme Résidences de vacances/secondaires
  • Programme Immeuble locatif (investissement)
  • Programme Deuxième hypothèque
  • Programme autogere